नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) क्या है? (National Pension System )
🔷 परिचय (Introduction)
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सरकारी रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा रेगुलेट किया जाता है। यह योजना भारत के नागरिकों को रिटायरमेंट के बाद आर्थिक सुरक्षा देने के लिए शुरू की गई थी।
🔷 NPS की शुरुआत कब हुई?
- शुरूआत: 1 जनवरी 2004
- पहले केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए था,
- अब यह सभी नागरिकों (Private, Self-employed, आदि) के लिए उपलब्ध है।
🔷 NPS का उद्देश्य (Objective)
- लोगों को लॉन्ग टर्म सेविंग और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए प्रोत्साहित करना।
- रिटायरमेंट के बाद नियमित मासिक पेंशन प्रदान करना।
🔷 NPS की विशेषताएं
| विशेषता | विवरण |
| 🔸 योग्यता | 18 से 70 वर्ष तक का कोई भी भारतीय नागरिक |
| 🔸 खाता प्रकार | Tier-I (अनिवार्य पेंशन खाता) और Tier-II (वैकल्पिक बचत खाता) |
| 🔸 न्यूनतम योगदान | Tier-I में ₹500/प्रति योगदान, सालाना ₹1,000 आवश्यक |
| 🔸 लाभ | रिटायरमेंट के बाद पेंशन + टैक्स छूट |
| 🔸 पेंशन फंड | HDFC, ICICI, SBI, LIC आदि द्वारा मैनेज किया जाता है |
| 🔸 निकासी की सुविधा | 60 वर्ष की आयु पर आंशिक निकासी + वार्षिकी में निवेश |
🔷 खाते के प्रकार (Types of NPS Accounts)
✅ Tier-I Account (पेंशन खाता)
- मुख्य रिटायरमेंट खाता
- इसमें जमा पैसा लॉक रहता है 60 वर्ष तक
- टैक्स लाभ मिलता है
✅ Tier-II Account (वैकल्पिक बचत खाता)
- फ्लेक्सिबल सेविंग खाता
- कभी भी पैसा निकाला जा सकता है
- टैक्स छूट नहीं मिलती
🔷 NPS टैक्स लाभ (Tax Benefits)
| सेक्शन | लाभ |
| 80CCD(1) | कुल आय का 10% (₹1.5 लाख तक) |
| 80CCD(1B) | अतिरिक्त ₹50,000 (अलग से) |
| कुल | ₹2 लाख तक की टैक्स छूट |
🔷NPS पेंशन कैसे मिलती है? (How Pension Works)
- जब व्यक्ति 60 वर्ष का होता है, तो वह कुल जमा राशि में से:
- 60% राशि निकाल सकता है (टैक्स फ्री)
- बाकी 40% राशि से Annuity Plan खरीदी जाती है जिससे उसे मासिक पेंशन मिलती है।
🔷 NPS में निवेश कैसे करें?
ऑनलाइन: https://enps.nsdl.com
ऑफलाइन: किसी भी PoP (Point of Presence) जैसे बैंक, पोस्ट ऑफिस आदि से
PRAN (Permanent Retirement Account Number) प्राप्त करना आवश्यक
🔷 NPS के फायदे (Advantages)
- 💰 लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट और सेविंग
- 📈 मार्केट लिंक्ड रिटर्न
- 🧓 रिटायरमेंट के बाद स्थाई आय
- 🧾 टैक्स में छूट
- 🔐 सेफ और सरकारी योजना
🔷 NPS में कौन निवेश कर सकता है?
- कोई भी भारतीय नागरिक (18 से 70 वर्ष)
- निजी कर्मचारी, स्वरोज़गार, किसान, व्यापारी
- NRI (नॉन-रेजिडेंट इंडियन) भी निवेश कर सकते हैं
⚠️ एनपीएस के नुकसान (NPS Disadvantages):
❌ 60 साल से पहले पूरी राशि नहीं निकाल सकते
केवल 20% तक निकाल सकते हैं, बाकी से पेंशन लेनी होती है
❌ एन्युटी रिटर्न कम होता है
एन्युटी कंपनियाँ 5%–6% सालाना रिटर्न देती हैं, जो महंगाई से कम हो सकता है
❌ फुल टैक्स छूट नहीं मिलती
पेंशन की राशि (एन्युटी इनकम) पर टैक्स देना होता है
❌ कम लिक्विडिटी
बीच में पैसों की ज़रूरत पड़ने पर निकालना मुश्किल
❌ निवेश पर मार्केट रिस्क
एक्विटी में निवेश के कारण रिटर्न गारंटीड नहीं होता
🔷 निष्कर्ष (Conclusion)
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सुरक्षित और भरोसेमंद रिटायरमेंट योजना है, जो लंबे समय तक सेविंग और टैक्स बचत के साथ रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय का साधन बनती है। अगर आप अपने भविष्य को सुरक्षित बनाना चाहते हैं, तो NPS में निवेश एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है।
