Credit Score /Cibil Score
आज के समय में लोन, क्रेडिट कार्ड या किसी भी प्रकार की वित्तीय सुविधा लेने के लिए Credit Score बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो बैंक या वित्तीय संस्थान आसानी से लोन मंजूर कर देते हैं, लेकिन खराब स्कोर होने पर लोन रिजेक्ट भी हो सकता है। इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है, इसे कैसे बढ़ाया जा सकता है, कैसे चेक करें और लोन पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।
Credit Score क्या है?
Credit Score एक 3 अंकों की संख्या होती है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होती है। यह आपके पिछले वित्तीय व्यवहार और लोन/क्रेडिट कार्ड के भुगतान इतिहास के आधार पर तैयार किया जाता है।
भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो जैसे TransUnion CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark आपके क्रेडिट डेटा के आधार पर स्कोर जारी करते हैं।
क्रेडिट स्कोर की रेंज
- 750 से 900: बहुत अच्छा
- 650 से 749: अच्छा
- 550 से 649: औसत
- 300 से 549: खराब
750 या उससे अधिक का स्कोर आमतौर पर लोन स्वीकृति के लिए बेहतर माना जाता है।
Credit Score कैसे चेक करें?
आप अपना क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन मुफ्त में चेक कर सकते हैं। इसके लिए निम्न तरीके अपनाएं:
- किसी अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाएं।
- अपना नाम, मोबाइल नंबर, पैन कार्ड और जन्मतिथि दर्ज करें।
- OTP सत्यापन के बाद अपना स्कोर देखें।
भारत में आप साल में एक बार मुफ्त में अपना क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
Credit Score कैसे बढ़ाएं?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो घबराने की जरूरत नहीं है। नीचे दिए गए तरीकों से आप इसे सुधार सकते हैं:
समय पर भुगतान करें
- लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिल की समय पर अदायगी सबसे महत्वपूर्ण है।
क्रेडिट उपयोग कम रखें
- अपनी क्रेडिट लिमिट का 30 प्रतिशत से अधिक उपयोग न करें।
अनावश्यक लोन आवेदन से बचें
- बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से स्कोर प्रभावित होता है।
पुराने अकाउंट बंद न करें
- पुराने क्रेडिट अकाउंट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाते हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
अगर रिपोर्ट में कोई गलती हो तो तुरंत संबंधित ब्यूरो में शिकायत करें।
Loan पर Credit Score का क्या असर पड़ता है?
लोन अप्रूवल
- अच्छा स्कोर होने पर लोन जल्दी मंजूर होता है।
ब्याज दर
- उच्च क्रेडिट स्कोर पर कम ब्याज दर मिल सकती है।
लोन राशि
अच्छा स्कोर होने पर अधिक लोन राशि स्वीकृत हो सकती है।
क्रेडिट कार्ड लिमिट
- अच्छे स्कोर से उच्च क्रेडिट लिमिट मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
Credit Score खराब होने के कारण
- EMI या क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी
- डिफॉल्ट या लोन सेटलमेंट
- अधिक क्रेडिट उपयोग
- बार-बार लोन के लिए आवेदन
निष्कर्ष
Credit Score आपके वित्तीय भविष्य का महत्वपूर्ण आधार है। यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, सीमित क्रेडिट उपयोग करते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करते हैं, तो आपका स्कोर बेहतर बना रहेगा। अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल लोन मंजूरी को आसान बनाता है बल्कि कम ब्याज दर और बेहतर वित्तीय सुविधाएं भी दिलाता है।
FAQ Section
Q1. अच्छा Credit Score कितना होना चाहिए?
आमतौर पर 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। इस स्कोर पर लोन मिलने की संभावना अधिक रहती है।
Q2. क्या बिना लोन लिए भी Credit Score बन सकता है?
नहीं, क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपके नाम पर कोई क्रेडिट गतिविधि जैसे क्रेडिट कार्ड या लोन होना जरूरी है।
Q3. Credit Score कितने समय में सुधर सकता है?
यदि आप समय पर भुगतान शुरू कर दें और क्रेडिट उपयोग कम रखें, तो 3 से 6 महीनों में सुधार दिख सकता है। पूरी तरह अच्छा स्कोर बनने में अधिक समय लग सकता है।
Q4. क्या बार-बार Credit Score चेक करने से स्कोर कम होता है?
नहीं, स्वयं द्वारा किया गया चेक (Soft Inquiry) स्कोर को प्रभावित नहीं करता। लेकिन बार-बार लोन आवेदन (Hard Inquiry) करने से स्कोर कम हो सकता है।
Q5. खराब Credit Score होने पर क्या लोन मिल सकता है?
मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है या लोन राशि कम स्वीकृत हो सकती है।
Q6. क्या Credit Score लाइफटाइम के लिए फिक्स रहता है?
नहीं, यह आपके वित्तीय व्यवहार के अनुसार समय-समय पर बदलता रहता है।
