Sovereign Gold Bond (SGB) Scheme

 

India में Gold Investment हमेशा से सुरक्षित माना जाता है। लेकिन Physical Gold खरीदने में कई Problems आती हैं—जैसे Storage, Purity का Issue, Making Charges, और चोरी का डर।
इन सभी समस्याओं को दूर करने के लिए Government of India ने Sovereign Gold Bond (SGB) Scheme शुरू की।

SGB एक ऐसा Investment Option है जिसमें आप Physical Gold खरीदे बिना Gold में Invest कर सकते हैं और साथ ही 2.5% Interest (Fixed) भी earn करते हैं।

यह Scheme RBI (Reserve Bank of India) द्वारा Issue की जाती है और इसे सबसे सुरक्षित Gold Investment माना जाता है।

 

⭐ Sovereign Gold Bond (SGB) क्या है? 

 

SGB एक Government Security है जिसकी Value Gold के Price पर आधारित होती है।
मतलब—आप जितना पैसा लगाते हैं, Government आपको उतने Value का “Digital Gold” Bond दे देती है।

✔ Physical Gold नहीं मिलता
✔ सिर्फ Bond मिलता है
✔ Price हमेशा Gold Rate से linked रहता है
✔ Maturity पर आपको Gold का Market Value के हिसाब से पैसा मिलता है

 

⭐ SGB क्यों बनाया गया? (Purpose of the Scheme)

 

Government का main उद्देश्य है:

• लोगों को Physical Gold खरीदने की जरूरत कम करना
• Import cost कम करना
• Gold को एक सुरक्षित Financial Asset बनाना
• Investors को Gold पर Extra Interest देना

 

✅ Sovereign Gold Bond (SGB) के फायदे (Benefits)

 

SGB Scheme को सबसे ज्यादा लोकप्रिय बनाने वाला कारण इसके multiple benefits हैं:

• 2.5% Fixed Interest per Year
• Physical Gold, Digital Gold, या Gold Jewellery पर आपको कोई interest नहीं मिलता।
• लेकिन SGB पर Government हर साल आपकी Investment Value पर 2.5% fixed interest देती है।
• Interest हर 6 महीने में आपके Bank Account में deposit होता है।
• Maturity पर Capital Gain Tax ZERO (100% Tax Free)

यह SGB का सबसे बड़ा फायदा है।

✔ 8 साल maturity पर आपको Gold Price बढ़ने से जो भी profit होता है, उस पर ZERO tax लगता है।
✔ किसी भी दूसरे Gold Option में इतना बड़ा Tax Benefit नहीं मिलता।

• Physical Gold की Problems नहीं
• No storage problem
• No purity checking
• No theft risk
• No making charges
• SGB बिल्कुल tension-free investment है।
• RBI & Government Guarantee

SGB पूरी तरह Government of India और RBI द्वारा backed है।
इससे यह investment 100% safe हो जाता है।

Premature Exit Option (5th Year से)

• हालाँकि SGB की maturity 8 years होती है, लेकिन अगर आपको जरूरत हो तो आप 5th year के बाद exit कर सकते हैं।
• बशर्ते redemption date RBI द्वारा तय की गई हो।
• Loan के लिए Use कर सकते हैं
• SGB को Bank/Financial Institutions के पास loan collateral की तरह इस्तेमाल कर सकते हैं।
• Online खरीद पर ₹50 Per Gram Discount
• यदि आप SGB Online खरीदते हैं तो आपको प्रति ग्राम ₹50 का discount मिलता है।

 

❌ SGB के नुकसान (Disadvantages)

 

• हर investment में कुछ limitations होती हैं, वैसा ही SGB में भी है।
• Money Locked for 8 Years
• अगर आपको Emergency में पैसे चाहिए, तो 8 साल तक यह पैसे लॉक रह सकते हैं।
  (हालाँकि 5th year से exit का option है)
• Market Price Risk
• Gold price गिरने पर आपके return में कमी आ सकती है।
• Immediate Liquidity नहीं
• आप Physical Gold की तरह तुरंत बेच नहीं सकते।
• हालांकि, आप इसे Stock Exchange में बेच सकते हैं लेकिन Liquidity हमेशा strong नहीं रहती।

 

⭐ SGB Interest Rate 

 

Government हर Series में एक Fixed Interest Rate घोषित करती है।
Presently SGB पर 2.5% per annum interest मिलता है।

Interest calculation:

• If you invest ₹1,00,000
• Annual Interest = ₹2,500
• यह Interest आपके bank account में automatically credit होता है।

 

⭐ SGB Price कैसे तय होता है?

SGB का Price तय होता है:

• India Bullion and Jewellers Association (IBJA) द्वारा पिछले 3 दिनों के average gold price के आधार पर।

 

⭐ SGB की Maturity और Redemption Process

🔹 Maturity Period: 8 Years

• 8 साल के बाद आपको maturity amount मिलता है।

🔹 Premature Exit: 5th, 6th, 7th Year

• Interest payment dates पर आप exit कर सकते हैं।

🔹 Redemption Amount कैसे मिलता है?

• Redemption amount = Market Gold Price (999 purity) × Units
• Amount directly आपके bank account में जाता है।

 

⭐ SGB कहाँ से खरीदें? (How to Buy SGB)

आप SGB खरीद सकते हैं:

• बैंक (SBI, HDFC, ICICI, PNB आदि)
• Post Office
• RBI Retail Direct Portal
• Stock Brokers (Zerodha, Groww, Upstox)
• Online Net Banking
• Online खरीदने पर ₹50 per gram discount मिलता है।

 

⭐ SGB खरीदने के लिए जरूरी Documents

• Aadhar Card
• PAN Card
• Bank Account
• Mobile Number
• Email ID

 

⭐ SGB की Minimum और Maximum Investment Limit

• Minimum: 1 Gram
• Maximum: 4 Kg (Individual)
• HUF: 4 Kg
• Trusts: 20 Kg

 

⭐ SGB vs Physical Gold vs Digital Gold (Comparison)

 

Feature	SGB	Physical Gold	Digital Gold
Storage	Not Needed	Needed	Not Needed
Interest	✔ 2.5%	✘	✘
Tax Benefit	✔ Highest	✘	✘
Safety	Highest (Govt Guarantee)	Moderate	Platform dependent
Making Charges	None	Extra	None
Maturity	8 Years	No maturity	No maturity

 

⭐ Who Should Invest in SGB?

SGB suitable है:

✔ Long-term investors
✔ Gold lovers
✔ Safe return चाहने वाले
✔ Tax-free profit चाहने वाले
✔ Low-risk investment चाहने वाले

 

⭐ SGB में क्यों Invest करें? (Conclusion)

Sovereign Gold Bond एक ऐसा investment option है जो:

• Safe है
• Tax-free है
• Interest देता है
• Gold से linked है
• Government guarantee है

अगर आप Gold में invest करना चाहते हैं, तो SGB इससे बेहतर और सुरक्षित option कोई नहीं है।

 

❓ Sovereign Gold Bond (SGB) Scheme – FAQs

 

❓ Sovereign Gold Bond (SGB) Scheme क्या है?

Sovereign Gold Bond (SGB) भारत सरकार द्वारा RBI (Reserve Bank of India) के माध्यम से जारी की जाने वाली एक सरकारी योजना है, जिसमें आप सोने में निवेश कर सकते हैं बिना फिजिकल गोल्ड खरीदे।

❓ SGB में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा क्या है?

• SGB का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें:
• सोने की कीमत बढ़ने का लाभ मिलता है
• हर साल 2.5% का fixed interest भी मिलता है
• मैच्योरिटी पर Capital Gain Tax नहीं लगता

❓ SGB पर कितना Interest Rate मिलता है?

SGB पर निवेशकों को 2.5% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है, जो हर 6 महीने में सीधे बैंक खाते में जमा किया जाता है।

❓ SGB की मैच्योरिटी कितनी होती है?

SGB की कुल मैच्योरिटी 8 साल होती है।
हालांकि, 5 साल बाद premature redemption (निकासी) की सुविधा मिलती है।

❓ SGB में Minimum और Maximum Investment कितना है?

• Minimum Investment: 1 ग्राम सोना
• Maximum Investment:
• Individual / HUF: 4 किलो प्रति वर्ष
• Trust / Institution: 20 किलो प्रति वर्ष

❓ SGB में निवेश कैसे करें?

• SGB में निवेश आप इन तरीकों से कर सकते हैं:
• बैंक के माध्यम से
• Post Office
• Stock Exchange (NSE / BSE)
• Online Banking / Demat Account

❓ क्या SGB में निवेश सुरक्षित है?

हाँ, SGB Government of India द्वारा backed होता है, इसलिए इसे बहुत सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।

❓ SGB में टैक्स कैसे लगता है?

• ब्याज (Interest) पर टैक्स लगता है
• मैच्योरिटी पर मिलने वाला लाभ पूरी तरह Tax Free होता है
• सेकेंडरी मार्केट में बेचने पर Capital Gain Tax लागू हो सकता है

❓ क्या SGB को बीच में बेच सकते हैं?

• हाँ, SGB को:
• 5 साल बाद RBI के जरिए redeem किया जा सकता है
• या Stock Exchange (NSE/BSE) पर पहले भी बेचा जा सकता है (Market price पर)

❓ SGB के नुकसान क्या हैं?

• SGB के कुछ नुकसान भी हैं:
• लंबी लॉक-इन अवधि
• Stock market में liquidity कम हो सकती है
• Gold price गिरने पर नुकसान संभव

❓ SGB और Physical Gold में क्या अंतर है?

SGB में:

• Storage का झंझट नहीं
• Making charge नहीं
• Extra interest मिलता है
  जबकि Physical Gold में ये सभी समस्याएँ होती हैं।

❓ क्या SGB बेहतर है या Gold ETF?

• Long-term investment के लिए SGB बेहतर है
• Short-term trading के लिए Gold ETF ज्यादा flexible है

❓ कौन लोग SGB में निवेश करें?

SGB उन लोगों के लिए best है जो:

• Long-term safe investment चाहते हैं
• Tax saving के साथ gold exposure चाहते हैं
• Physical gold से बचना चाहते हैं